Системное опознание банковской автоматизации

Как решать вопрос автоматизации банковской системы

Поддержка отечественного производителя и специалиста необходима

Начиналась автоматизация банков с решения простейших задач – создания нехитрых программ «операционного дня» (подсчет результатов деятельности банка за день). Одним из первых разработчиков банковского ПО, поставившего написание программ на коммерческую основу, стала фирма «ПрограмБанк». Продукты этой фирмы и сейчас остаются одними из самых известных и востребованных на рынке автоматизированных банковских систем.

Определим список важных вопросов для управления этим проектом

Как же часто требуется менять систему? Какое время система может быть актуальной для банка? Часто это решается после проведения стратегической сессии и мозгового штурма, которые помогает определить критерии.

За последнее десятилетие информационные технологии стали привычным и доступным инструментом. Сегодня автоматизированы все банки, но степень автоматизации у всех разная. В России за это время сформировался круг компаний, специализирующихся на автоматизации банков. В рейтинге известности АБС, составленном компанией «СПЛАН», в первую десятку вошли «Диасофт», R-Style Softlab, «ПрограмБанк», «Форс», «Центр финансовых технологий» («ЦФТ»), «Инверсия», «Кворум», «Банковские информационные системы» («БИС») и CSBI EE.

Борис Скородумов, заместитель директора Института банковского дела Ассоциации российских банков (АРБ): «Рынок поделен следующим образом: две трети занимают «Диасофт» и R-Style Softlab, имеющие равные позиции, третья часть – десяток небольших российских и зарубежных компаний, в том числе и системы, разработанные самими банками. У двух лидеров организована мощная поддержка системы в процессе ее эксплуатации, внедрение их систем поставлено на конвейер, а маленькие компании больше занимаются «индивидуальным пошивом».

Компании R-Style Softlab и «Диасофт» одними из первых пришли на рынок, уже не первый год лидируют по объемам продаж АБС и имеют большой опыт внедрений. Кроме того, грамотный маркетинг сделал продукты этих фирм широко известными на российском рынке. «Диасофт» предпочитает комплексную автоматизацию крупных заказчиков с учетом их специфических задач. R-Style Softlab тиражирует модульную автоматизированную систему.

Другие фирмы заметно уступают им, во-первых, пришедшие первыми на рынок лидеры уже захватили определенную его долю, а на смену системы банки идут крайне неохотно, во-вторых, поддержка большого числа солидных клиентов требует значительных ресурсов, которыми разработчики не всегда располагают. «Инверсия» и «ПрограмБанк» не стремятся расширить свое присутствие на рынке, сделав ставку на обслуживание уже имеющихся клиентов.

Большинство компаний автоматизируют основные процессы банковской деятельности, но есть и разработчики прикладных программ, специализирующиеся на автоматизации каких-либо отдельных функций. Например, «Банк’с Софт Системс» занимается разработкой программного обеспечения для автоматизации дистанционного банковского обслуживания, но и на такой узкой стезе добилась хороших результатов, оказавшись в уже упомянутом рейтинге компании «СПЛАН» на 15-м месте.

Интересно отметить, что не все компании идут по пути создания комплексных АБС. Например, компания Luxoft занимается адаптацией своих продуктов к конкретным банкам.

«У нас есть уже разработанное и внедренное решение, которое можно многократно использовать, – говорит Павел Линючев, руководитель департамента банковских технологий компании Luxoft. – Мы продаем не разработку, а модификацию, и это снижает стоимость системы на 30–50% по сравнению с покупкой и внедрением комплексной АБС».

Возможности и технические характеристики АБС компании-разработчики публикуют на своих сайтах и демонстрируют на выставках, но разобраться по-настоящему во всех тонкостях их функциональных особенностей, понять их плюсы и минусы под силу лишь специалистам. Поэтому появились компании, делающие на этом бизнес, например, «Организационно-технологические решения» («ОТР») и «СПЛАН», они имеют большой опыт анализа систем и проведения тендеров.

Кирпич английский, дом российский

В настоящее время на российском рынке АБС иностранных систем немного. Изтех, чтонаслуху, можноназвать Misys International Banking Systems, System Access, Globus. Компания SAP сейчас тоже выпускает на российский рынок свое решение mySAPBanking. Оно уже проверено в крупнейших банках Германии, США, Франции, Швейцарии. Это целостное решение, в котором объединены оперативное и стратегическое управление, управление основными банковскими процессами и широкие возможности электронного бизнеса. В этом случае требуется системный подход к подготовке специалистов по подобным проектам, в этом помогут бизнес симуляторы по управлению проектами - Simultrain.

Пока же иностранные компании контролируют не больше 1% российского рынка АБС. Так сложилось, что поспешившие было в Россию иностранные разработчики не смогли захватить рынок банковского программного обеспечения. Их ПО было и остается более дорогим как по стоимости лицензии, так и в плане поддержки уже внедренной системы. По данным компании «СПЛАН», стоимость внедрения российских АБС – $70–150 тыс., а зарубежных – на порядок дороже.

Борис Скородумов: «Когда стали автоматизироваться российские банки, на наш рынок ринулись многие зарубежные компании. Они предлагали свои продукты. Десять лет назад меня пригласили в качестве эксперта в один маленький банк, собиравшийся приобрести систему из Англии. Англия – родина банков. И первым желанием банкиров было сказать: «Заверните, мы возьмем». В системе все было красиво, все отлажено, функций более чем достаточно. Я же коснулся вопросов жизненного цикла системы, того, что нашим руководителям зачастую не видно, и предложил посчитать расходы, если в системе, например, надо будет заменить или добавить модуль. Оказалось, что командировка инженера из фирмы-поставщика или обучение специалистов банка обойдется в $1000 в сутки и что вспомогательные затраты соизмеримы по величине со стоимостью системы. Тогда желание немедленно приобрести систему сменилось задумчивостью, может своих специалистов стоит обучать. На российском рынке не так уж много работающих зарубежных систем, это, скорее, единичные внедрения, а для того чтобы заявлять о действующих системах, необходима статистика. Но свои АБС мы все-таки создаем на базе иностранных продуктов – Microsoft, Unix, Oracle. По аналогии со строительством можно сказать: кирпичи зарубежные, а дома – российские».

Пока российские банкиры предпочитают иметь дело со специалистами, понимающими специфику российского бизнеса. По словам директора департамента по работе с клиентами компании «ОТР» и эксперта АРБ Константина Маркелова, установки западных АБС всегда оказываются уникальными, так как ни один российский банк не может внедрить любую западную АБС без ее существенной переработки и без коренного изменения своей внутренней структуры и бизнес-схем. Например, сейчас Альфа-банк завершает несколько проектов внедрения западных систем, среди которых Misys International Banking Systems.

Андрей Середин, эксперт компании: «Если проект построен правильно, а банком выделены необходимые ресурсы для его реализации и при этом курирует проект одно из высших должностных лиц, имеющее реальные полномочия, то внедрить проект можно и за год. При самом оптимистичном прогнозе – за девять месяцев Тут без тренингов по управлению проектами не обойтись, поможет очень серьезно тренинг с бизнес симулятором Simultrain.

Я сам пишу

Несмотря на большой выбор различных АБС, многие банки (например, Банк Москвы, «Зенит») предпочитают пользоваться разработками собственных программистов. По оценкам АРБ, собственные разработки сегодня используют около 16% российских банков, и это число постепенно снижается.  
Система, установленная в Банке Москвы, разрабатывалась его специалистами четыре года и функционирует около двух лет. Руководитель отдела информационных технологий Банка Москвы Александр Мартынов, признавая, что самописные системы – это не лучшее решение, тем не менее считает: процесс замены системы для банка болезнен. Он занимает не менее двух лет и требует больших затрат. Вообще же представители банков не любят объяснять, почему предпочитают собственную систему. Но если учесть, что стоимость самой системы (программного продукта) – это всего лишь половина или даже третья часть той суммы, которую надо заплатить, чтобы АБС заработала, преданность банков своим компьютерным гениям становится понятной: установка, настройка, обучение специалистов и сопровождение системы требует дополнительных затрат для банка, кроме того, безопасность информации проще гарантировать, не привлекая сторонних специалистов и не используя чужие системы. И все же…

Константин Маркелов: «Я считаю большинство объяснений о приверженности собственным разработкам некоторым лукавством. На самом деле психологически трудно идеологу внутренней разработки признать перед собственным руководством то, что потенциал разработки исчерпан».

Для больших и маленьких банков

По мнению Константина Маркелова, на российском рынке банковских систем нет деления на системы, предназначенные для мелких, средних и крупных банков. «Диасофт» много работает именно с крупными банками, среди его клиентов Сбербанк, Внешторгбанк, РОСБАНК, Промышленно-строительный банк, Газпромбанк, «Ак Барс», Национальный резервный банк, Нижегородпромстройбанк. В свою очередь, в R-Style Softlab говорят, что два основных варианта системы RS-Bank разработаны специально для небольших и средних банков и для крупных банков. Разумеется, большинство компаний декларируют возможность автоматизации банка любого уровня, как многие тренинговые компании обещают провести любые бизнес тренинги. Практически каждая фирма может по желанию заказчика подобрать решение для крупного и небольшого банка, но чаще всего выбор продукта зависит от конкретных потребностей банка, а не от его размеров. Сейчас повышенным спросом пользуются так называемые масштабируемые системы, работающие и на простейших Intel-платформах, и на мощнейших RISC-серверах и MainFrame-компьютерах, требующих полного обучения специалистов. Эти системы позволяют увеличивать количество пользователей, другие системы на это не способны, и ограничивают количество одновременно работающих сотрудников.

СУБД это дело хорошее
Обычно банки автоматизируют обслуживание клиентов и процессы, связанные с управлением документооборотом (как внешним, так и внутренним). Наиболее распространенным стандартом в использовании АБС сегодня является система управления базами данных (СУБД) Pervasive SQL (бывшее название – Btrieve), а в разработке – СУБД Oracle. Известны системы на основе СУБД Progress («БИСквит» компании «БИС») и Cache («Гефест» компании «ПрограмБанк»).

Большинство систем разделены на модули, автоматизирующие определенные функции или процессы. Это делается для того, чтобы можно было автоматизировать не весь банк сразу, а частями. Комплексная автоматизация означает, что максимальное число процессов и функций связаны между собой. Конечно, это удобнее и «правильнее», но пока еще не так много банков, готовых сразу решить весь комплекс задач по автоматизации.

В последнее время банки стали активно интересоваться услугами в области IТ-аутсорсинга (использование мощного внешнего сервера для хранения информации и обслуживание его чужими специалистами). Наиболее востребованы услуги по обеспечению непрерывности бизнеса (Disaster Recovery Services). Суть услуги в оперативном возобновлении бизнес-процессов при возникновении аварийной ситуации, вызванной природными и техногенными причинами, воздействием человеческого фактора, критическими сбоями программного или аппаратного обеспечения. Уcлуги Disaster Recovery предоставляет, например, компания IBS в рамках проекта DATA FORT на базе собственного дата-центра.

И мне, и ЦБ

С 1 января 2004 года российские банки перешли на западные стандарты финансовой отчетности (МСФО), и российские разработчики тогда приступили к решению новой задачи. Правда, нередко предлагаемый ими вариант перехода на МСФО сводился к покупке банком новой системы. Есть компании, которые готовят отдельные модули, такие, как подсистема учета по международным правилам бухгалтерского учета компании «Форс»). А Luxoft планирует предоставлять своих специалистов банкам для того, чтобы они переписывали или дописывали системы. Другие фирмы разрабатывают программы обучения персонала МФСО.

Этот разнобой на рынке систем связан с тем, что ЦБ пока еще не дал конкретных указаний о том, как российские банки должны переходить на международные стандарты. Пока же, как говорит Александр Коваленко, директор управления программных разработок R-Style Softlab, «одни банки выпускают отчетность по МСФО для своих акционеров (партнеров, контрагентов), другие – для того чтобы быть готовыми к нововведениям Банка России, третьи просто хотят вести бизнес цивилизованно, в соответствии с современными подходами и тенденциями. И все ждут указаний ЦБ РФ. Понятно, что проблема перехода на МСФО IT-компаниями может быть решена только после того, как выйдет официальная инструкция Банка России, разъясняющая, каким же будет МСФО «по-русски».

Сколько лет живет система

Рано или поздно накапливается критическая масса изменений банковских технологий, и встает вопрос о замене модуля или целой системы. Любой специалист скажет, что крайне желательно, чтобы комплекс строился на одной платформе (железо, операционная система, протоколы коммутации, административные требования к серверам и рабочим станциям), но технически это не всегда возможно, и тогда возникает проблема соединения модулей различных систем. Эта же проблема часто возникает при объединении систем головного банка и филиалов.

Специалистам компании R-Style Softlab неоднократно приходилось совмещать продукты компании с другими системами, и, по их словам, проблем с интеграцией со сторонним ПО у них никогда не возникало. И все же требуются отдельные работы по обеспечению совместимости систем, например, для головного офиса и филиалов банка или в рамках одного подразделения, где используются разные системы. Для замены АБС есть две основные причины: смена информационных технологий, лежащих в основе большинства АБС, применяемых банками, и расширение объема услуг банка и, соответственно, финансовых инструментов, которыми он пользуется.

Павел Линючев: «Жизненный цикл банковской системы не ограничен, пока банк имеет трехуровневую структуру фордовской пирамиды:

1.    топ-менеджмент 

2.    средний менеджмент 

3.    операции.

Если система правильно создана с самого начала, то обновления

 потребуются только при изменении организационной структуры бизнеса, причем это будут изменения параметров, а не функций».

В свою очередь, эксперты АРБ рекомендуют делать существенное обновление системы не чаще двух раз в год, и проводить внешний профессиональный аудит информационных технологий примерно раз в два-три года. Большинство специалистов банков и разработчиков систем все же склоняются к тому, что средний жизненный цикл АБС пять – семь лет. За это время меняется поколение программных продуктов, и программное обеспечение уже мешает динамически развивающимся банкам вести свой бизнес дальше на современном уровне.

Поддержка отечественного производителя

Начиналась автоматизация банков с решения простейших задач – создания нехитрых программ «операционного дня» (подсчет результатов деятельности банка за день). Одним из первых разработчиков банковского ПО, поставившего написание программ на коммерческую основу, стала фирма «ПрограмБанк». Продукты этой фирмы и сейчас остаются одними из самых известных и востребованных на рынке автоматизированных банковских систем.

За последнее десятилетие информационные технологии стали привычным и доступным инструментом. Сегодня автоматизированы все банки, но степень автоматизации у всех разная. В России за это время сформировался круг компаний, специализирующихся на автоматизации банков. В рейтинге известности АБС, составленном компанией «СПЛАН» в 2001 году, в первую десятку вошли «Диасофт», R-Style Softlab, «ПрограмБанк», «Форс», «Центр финансовых технологий» («ЦФТ»), «Инверсия», «Кворум», «Банковские информационные системы» («БИС») и CSBI EE.

Борис Скородумов, заместитель директора Института банковского дела Ассоциации российских банков (АРБ): «Рынок поделен следующим образом: две трети занимают «Диасофт» и R-Style Softlab, имеющие равные позиции, третья часть – десяток небольших российских и зарубежных компаний, в том числе и системы, разработанные самими банками. У двух лидеров организована мощная поддержка системы в процессе ее эксплуатации, внедрение их систем поставлено на конвейер, а маленькие компании больше занимаются «индивидуальным пошивом».

Компании R-Style Softlab и «Диасофт» одними из первых пришли на рынок, уже не первый год лидируют по объемам продаж АБС и имеют большой опыт внедрений. Кроме того, грамотный маркетинг сделал продукты этих фирм широко известными на российском рынке. «Диасофт» предпочитает комплексную автоматизацию крупных заказчиков с учетом их специфических задач. R-Style Softlab тиражирует модульную автоматизированную систему.

Другие фирмы заметно уступают им, во-первых, пришедшие первыми на рынок лидеры уже захватили определенную его долю, а на смену системы банки идут крайне неохотно, во-вторых, поддержка большого числа солидных клиентов требует значительных ресурсов, которыми разработчики не всегда располагают. «Инверсия» и «ПрограмБанк» не стремятся расширить свое присутствие на рынке, сделав ставку на обслуживание уже имеющихся клиентов.

Большинство компаний автоматизируют основные процессы банковской деятельности, но есть и разработчики прикладных программ, специализирующиеся на автоматизации каких-либо отдельных функций. Например, «Банк’с Софт Системс» занимается разработкой программного обеспечения для автоматизации дистанционного банковского обслуживания, но и на такой узкой стезе добилась хороших результатов, оказавшись в уже упомянутом рейтинге компании «СПЛАН» на 15-м месте.

Интересно отметить, что не все компании идут по пути создания комплексных АБС. Например, компания Luxoft занимается адаптацией своих продуктов к конкретным банкам.

«У нас есть уже разработанное и внедренное решение, которое можно многократно использовать, – говорит Павел Линючев, руководитель департамента банковских технологий компании Luxoft. – Мы продаем не разработку, а модификацию, и это снижает стоимость системы на 30–50% по сравнению с покупкой и внедрением комплексной АБС».

Возможности и технические характеристики АБС компании-разработчики публикуют на своих сайтах и демонстрируют на выставках, но разобраться по-настоящему во всех тонкостях их функциональных особенностей, понять их плюсы и минусы под силу лишь специалистам. Поэтому появились компании, делающие на этом бизнес, например, «Организационно-технологические решения» («ОТР») и «СПЛАН», они имеют большой опыт анализа систем и проведения тендеров.

Кирпич английский, дом российский

В настоящее время на российском рынке АБС иностранных систем немного. Из тех, что на слуху, можно назвать Misys International Banking Systems, System Access, Globus. Компания SAP сейчас тоже выпускает на российский рынок свое решение mySAPBanking. Оно уже проверено в крупнейших банках Германии, США, Франции, Швейцарии. Это целостное решение, в котором объединены оперативное и стратегическое управление, управление основными банковскими процессами и широкие возможности электронного бизнеса.

Пока же иностранные компании контролируют не больше 1% российского рынка АБС. Так сложилось, что поспешившие было в Россию иностранные разработчики не смогли захватить рынок банковского программного обеспечения. Их ПО было и остается более дорогим как по стоимости лицензии, так и в плане поддержки уже внедренной системы. По данным компании «СПЛАН», стоимость внедрения российских АБС – $50–100 тыс., а зарубежных – на порядок дороже.

Борис Скородумов: «Когда стали автоматизироваться российские банки, на наш рынок ринулись многие зарубежные компании. Они предлагали свои продукты. Десять лет назад меня пригласили в качестве эксперта в один маленький банк, собиравшийся приобрести систему из Англии. Англия – родина банков. И первым желанием банкиров было сказать: «Заверните, мы возьмем». В системе все было красиво, все отлажено, функций более чем достаточно. Я же коснулся вопросов жизненного цикла системы, того, что нашим руководителям зачастую не видно, и предложил посчитать расходы, если в системе, например, надо будет заменить или добавить модуль. Оказалось, что командировка инженера из фирмы-поставщика или обучение специалистов банка обойдется в $1000 в сутки и что вспомогательные затраты соизмеримы по величине со стоимостью системы. Тогда желание немедленно приобрести систему сменилось задумчивостью. На российском рынке не так уж много работающих зарубежных систем, это, скорее, единичные внедрения, а для того чтобы заявлять о действующих системах, необходима статистика. Но свои АБС мы все-таки создаем на базе иностранных продуктов – Microsoft, Unix, Oracle. По аналогии со строительством можно сказать: кирпичи зарубежные, а дома – российские».

Пока российские банкиры предпочитают иметь дело со специалистами, понимающими специфику российского бизнеса. По словам директора департамента по работе с клиентами компании «ОТР» и эксперта АРБ Константина Маркелова, установки западных АБС всегда оказываются уникальными, так как ни один российский банк не может внедрить любую западную АБС без ее существенной переработки и без коренного изменения своей внутренней структуры и бизнес-схем. Например, сейчас Альфа-банк завершает несколько проектов внедрения западных систем, среди которых Misys International Banking Systems.

Андрей Седин, эксперт компании SAP: «Если проект построен правильно, а банком выделены необходимые ресурсы для его реализации и при этом курирует проект одно из высших должностных лиц, имеющее реальные полномочия, то внедрить проект можно и за год. При самом оптимистичном прогнозе – за девять месяцев».

Я нам пишу

Несмотря на большой выбор различных АБС, многие банки (например, Банк Москвы, «Зенит») предпочитают пользоваться разработками собственных программистов. По оценкам АРБ, собственные разработки сегодня используют около 16% российских банков, и это число постепенно снижается. Так, например, в 1995 году собственная АБС была у 30% банков, в 1998-м – у 25%, в 2000–2001 годах – у 20% банков.

Система, установленная в Банке Москвы, разрабатывалась его специалистами четыре года и функционирует около двух лет. Руководитель отдела информационных технологий Банка Москвы Александр Мартынов, признавая, что самописные системы – это не лучшее решение, тем не менее считает: процесс замены системы для банка болезнен. Он занимает не менее двух лет и требует больших затрат. Вообще же представители банков не любят объяснять, почему предпочитают собственную систему. Но если учесть, что стоимость самой системы (программного продукта) – это всего лишь половина или даже третья часть той суммы, которую надо заплатить, чтобы АБС заработала, преданность банков своим компьютерным гениям становится понятной: установка, настройка, обучение специалистов и сопровождение системы требует дополнительных затрат для банка, кроме того, безопасность информации проще гарантировать, не привлекая сторонних специалистов и не используя чужие системы. И все же…

Константин Маркелов: «Я считаю большинство объяснений о приверженности собственным разработкам некоторым лукавством. На самом деле психологически трудно идеологу внутренней разработки признать перед собственным руководством то, что потенциал разработки исчерпан».

Для больших и маленьких

По мнению Константина Маркелова, на российском рынке банковских систем нет деления на системы, предназначенные для мелких, средних и крупных банков. «Диасофт» много работает именно с крупными банками, среди его клиентов Сбербанк, Внешторгбанк, РОСБАНК, Промышленно-строительный банк, Газпромбанк, «Ак Барс», Национальный резервный банк, Нижегородпромстройбанк. В свою очередь, в R-Style Softlab говорят, что два основных варианта системы RS-Bank разработаны специально для небольших и средних банков и для крупных банков. Разумеется, большинство компаний декларируют возможность автоматизации банка любого уровня. Практически каждая фирма может по желанию заказчика подобрать решение для крупного и небольшого банка, но чаще всего выбор продукта зависит от конкретных потребностей банка, а не от его размеров. Сейчас повышенным спросом пользуются так называемые масштабируемые системы, работающие и на простейших Intel-платформах, и на мощнейших RISC-серверах и MainFrame-компьютерах. Эти системы позволяют увеличивать количество пользователей, другие системы на это не способны и ограничивают количество одновременно работающих сотрудников.

СУБД да дело

Обычно банки автоматизируют обслуживание клиентов и процессы, связанные с управлением документооборотом (как внешним, так и внутренним). Наиболее распространенным стандартом в использовании АБС сегодня является система управления базами данных (СУБД) Pervasive SQL (бывшее название – Btrieve), а в разработке – СУБД Oracle. Известны системы на основе СУБД Progress («БИСквит» компании «БИС») и Cache («Гефест» компании «ПрограмБанк»).

Большинство систем разделены на модули, автоматизирующие определенные функции или процессы. Это делается для того, чтобы можно было автоматизировать не весь банк сразу, а частями. Комплексная автоматизация означает, что максимальное число процессов и функций связаны между собой. Конечно, это удобнее и «правильнее», но пока еще не так много банков, готовых сразу решить весь комплекс задач по автоматизации.

В последнее время банки стали активно интересоваться услугами в области IТ-аутсорсинга (использование мощного внешнего сервера для хранения информации и обслуживание его чужими специалистами). Наиболее востребованы услуги по обеспечению непрерывности бизнеса (Disaster Recovery Services). Суть услуги в оперативном возобновлении бизнес-процессов при возникновении аварийной ситуации, вызванной природными и техногенными причинами, воздействием человеческого фактора, критическими сбоями программного или аппаратного обеспечения. Уcлуги Disaster Recovery предоставляет, например, компания IBS в рамках проекта DATA FORT на базе собственного дата-центра.

И мне, и ЦБ

С 1 января 2004 года российские банки должны перейти на западные стандарты финансовой отчетности (МСФО), и российские разработчики уже приступили к решению новой задачи. Правда, нередко предлагаемый ими вариант перехода на МСФО сводится к покупке банком новой системы. Есть компании, которые готовят отдельные модули, такие, как подсистема учета по международным правилам бухгалтерского учета компании «Форс»). А Luxoft планирует предоставлять своих специалистов банкам для того, чтобы они переписывали или дописывали системы. Другие фирмы разрабатывают программы обучения персонала МФСО.

Этот разнобой на рынке систем связан с тем, что ЦБ пока еще не дал конкретных указаний о том, как российские банки должны переходить на международные стандарты. Пока же, как говорит Александр Коваленко, директор управления программных разработок R-Style Softlab, «одни банки выпускают отчетность по МСФО для своих акционеров (партнеров, контрагентов), другие – для того чтобы быть готовыми к нововведениям Банка России, третьи просто хотят вести бизнес цивилизованно, в соответствии с современными подходами и тенденциями. И все ждут указаний ЦБ РФ. Понятно, что проблема перехода на МСФО IT-компаниями может быть решена только после того, как выйдет официальная инструкция Банка России, разъясняющая, каким же будет МСФО «по-русски».

Сколько лет живет система

Рано или поздно накапливается критическая масса изменений банковских технологий, и встает вопрос о замене модуля или целой системы. Любой специалист скажет, что крайне желательно, чтобы комплекс строился на одной платформе (железо, операционная система, протоколы коммутации, административные требования к серверам и рабочим станциям), но технически это не всегда возможно, и тогда возникает проблема соединения модулей различных систем. Эта же проблема часто возникает при объединении систем головного банка и филиалов.

Специалистам компании R-Style Softlab неоднократно приходилось совмещать продукты компании с другими системами, и, по их словам, проблем с интеграцией со сторонним ПО у них никогда не возникало. И все же требуются отдельные работы по обеспечению совместимости систем, например, для головного офиса и филиалов банка или в рамках одного подразделения, где используются разные системы. Как же часто требуется менять систему? Какое время система может быть актуальной для банка? Для замены АБС есть две основные причины: смена информационных технологий, лежащих в основе большинства АБС, применяемых банками, и расширение объема услуг банка и, соответственно, финансовых инструментов, которыми он пользуется.

Павел Линючев: «Жизненный цикл банковской системы не ограничен, пока банк имеет трехуровневую структуру фордовской пирамиды: топ-менеджмент – средний менеджмент – операции. Если система правильно создана с самого начала, то обновления потребуются только при изменении организационной структуры бизнеса, причем это будут изменения параметров, а не функций».

В свою очередь, эксперты АРБ рекомендуют делать существенное обновление системы не чаще двух раз в год, и проводить внешний профессиональный аудит информационных технологий примерно раз в два-три года. Большинство специалистов банков и разработчиков систем все же склоняются к тому, что средний жизненный цикл АБС пять – семь лет. За это время меняется поколение программных продуктов, и программное обеспечение уже мешает динамически развивающимся банкам вести свой бизнес дальше на современном уровне